Як повідомляє пресслужба НАБУ, українські банки разом із Національним банком оновили Меморандум про прозорість ринку платіжних послуг. Документ передбачає нові підходи до боротьби з фінансовими схемами, шахрайством та використанням банківських рахунків у незаконних операціях.
Оновлений меморандум погодили за участю Національної асоціації банків України та Асоціації українських банків. Учасники ринку заявляють, що нові правила мають уніфікувати контроль за переказами, посилити антифрод-системи та ускладнити діяльність так званих «дропів», через яких проходять сумнівні транзакції, пише Kreschatic.
Для чого банки переглянули правила роботи
Банківський сектор пояснює оновлення документа стрімким розвитком цифрових сервісів та збільшенням кількості складних фінансових схем. У межах нового підходу банки планують активніше обмінюватися інформацією про ризикові операції та вдосконалювати автоматичний моніторинг переказів.
Президент НАБУ Сергій Наумов під час обговорення змін наголосив:
«Ефективна протидія фінансовим схемам неможлива без єдиних правил для всього ринку».
За його словами, різні стандарти перевірок у банках створювали можливості для обходу контролю та переміщення підозрілих операцій між фінансовими установами.
Які ліміти залишаться для фізичних осіб
Для більшості звичайних клієнтів нові правила не передбачають додаткових змін. Водночас чинні обмеження для ризикових категорій користувачів залишаться на попередньому рівні.
Ліміти карткових переказів становитимуть:
- для клієнтів високого ризику — до 50 тис. грн на місяць;
- для клієнтів середнього та низького ризику — до 100 тис. грн на місяць.
У банках уточнюють, що застосування обмежень залежатиме від профілю клієнта, джерел доходів та характеру фінансових операцій.
Які нові правила вводять для ФОП і бізнесу
Окрему увагу банки приділили новоствореним та неактивним підприємцям. Саме для цієї категорії клієнтів вводять нові ліміти на операції.
Із 14 серпня 2026 року діятимуть такі межі:
- ФОП 1 групи — до 600 тис. грн на місяць;
- ФОП 2–3 групи — до 3 млн грн на місяць;
- юридичні особи — до 5 млн грн на місяць.
Після 14 листопада 2026 року обмеження планують посилити:
- ФОП 1 групи — до 400 тис. грн на місяць;
- ФОП 2–3 групи — до 1 млн грн на місяць;
- юридичні особи — до 2 млн грн на місяць.
У фінансовому секторі наголошують, що нові правила не змінюють законодавство про фінансовий моніторинг, а лише формують єдину практику для всіх підписантів меморандуму.
Банки готують нові інструменти проти шахрайства
Оновлений документ також передбачає автоматизацію антифрод-систем та розвиток централізованого обміну даними між учасниками ринку. Банки очікують на появу окремого реєстру осіб, операції яких вимагатимуть посиленого контролю.
Особливу увагу фінансові установи приділятимуть так званим «дропам» — людям, чиї рахунки можуть використовувати для незаконного переведення коштів або приховування походження грошей.
Станом на травень 2026 року до меморандуму приєдналися 25 надавачів платіжних послуг, а загалом ініціативу підтримують понад 50 банків та фінансових установ.
Нагадаємо, раніше ми писали про доплати до пенсій для українок у червні понад 1000 гривень.
