Як повідомляє YANKIV, Національний банк України оприлюднив проєкт нової постанови щодо контролю платіжних операцій. Документ передбачає 16 нових ознак ризикової фінансової поведінки, за якими банки зможуть призупиняти платежі та проводити додаткові перевірки клієнтів.
Нові правила ще проходять громадське обговорення, однак після їх затвердження фінансові установи матимуть 90 днів для впровадження. Окремо документ дозволяє офіційно використовувати штучний інтелект для виявлення нетипових операцій, пише Kreschatic.
Як працюватиме новий фінмоніторинг
Банк оцінюватиме кожну фінансову операцію за рівнем ризику:
- низький ризик — платіж проходить автоматично;
- середній ризик — операцію можуть тимчасово призупинити та запросити підтвердні документи;
- високий ризик — переказ автоматично блокується до завершення перевірки.
У НБУ наголошують, що сама наявність однієї ознаки ще не означає порушення закону, але стає підставою для детальнішої перевірки.
Які операції вважатимуть ризиковими
Нові критерії об’єднано у чотири основні групи.
Аномалії обсягів та активності:
- надмірна кількість відкритих рахунків або банківських карток;
- велика кількість однотипних переказів;
- понад 10 поповнень рахунку менш ніж за годину;
- великі обороти при майже нульовому залишку коштів.
Транзит коштів:
- швидке виведення грошей після їх надходження;
- повне списання отриманих коштів без залишку;
- регулярні перекази одного ФОП багатьом фізичним особам;
- численні надходження від різних людей на рахунок одного підприємця.
Ознаки прихованої підприємницької діяльності:
- систематичне отримання оплат за товари чи послуги на особисту банківську картку;
- різкий сплеск фінансової активності одразу після відкриття ФОП;
- призначення платежів, які не відповідають заявленому виду діяльності;
- нетипові операції, пов’язані з азартними іграми.
Цифрові ознаки ризику:
- часта зміна телефонів, адрес або пристроїв;
- використання одного пристрою різними клієнтами;
- географічно неможливі переміщення між операціями;
- незвично часте оформлення та швидке погашення великих кредитів.
Коли нові правила почнуть діяти
Проєкт постанови поки не набрав чинності. Після завершення громадського обговорення та офіційного затвердження банки отримають три місяці для адаптації своїх систем.
Водночас одним із головних нововведень стане офіційне застосування алгоритмів штучного інтелекту для автоматичного аналізу фінансової поведінки клієнтів.
Які показники вже демонструє фінмоніторинг
За перше півріччя 2026 року Держфінмоніторинг передав правоохоронним органам 1368 матеріалів щодо підозрілих операцій, що майже утричі перевищує показник аналогічного періоду минулого року.
Загальна сума операцій, переданих на перевірку, становила 194 млрд гривень. Із них:
- майже 500 матеріалів на 114 млрд гривень стосувалися можливого ухилення від сплати податків та легалізації доходів;
- 269 матеріалів майже на 48 млрд гривень були пов’язані з можливим розкраданням бюджетних коштів і корупційними схемами;
- також проаналізовано понад 24 тисячі рахунків та виявлено більш як 12 тисяч осіб з ознаками використання дроп-схем.
Як підприємцям зменшити ризики
Експерти радять:
- приймати оплату за підприємницьку діяльність виключно на рахунок ФОП;
- не використовувати особисту картку для бізнес-операцій;
- не здійснювати без потреби численні перекази між власними рахунками;
- завжди зберігати договори, акти, чеки та інші документи, що підтверджують походження коштів;
- не передавати свої банківські рахунки чи картки третім особам.
Нагадаємо, раніше ми писали про умови припинення субсидії у 2026 році через покупки, доходи та зміни у сім’ї.
