За даними Асоціації українських банків, у 2024 році обсяг кредитування фізичних осіб зріс на 22,7% порівняно з попереднім роком, досягнувши 295,6 млрд грн. Це свідчить про активізацію споживчого попиту та зростання довіри до фінансових установ.
У 2024 році спостерігалося значне зростання попиту на кредити серед населення. Це зумовлено стабілізацією економічної ситуації та покращенням макроекономічних показників. За даними НБУ, чисті гривневі кредити населенню зросли на 39,9% за рік.
Середня відсоткова ставка за кредитами для бізнесу знизилася до 15% річних, що стимулювало зростання кредитування бізнесу на понад 20% за рік. Для фізичних осіб ставки залишалися на рівні 5-7% на місяць залежно від умов та типу кредиту.
У 2024 році почалась тенденція до цифровізації фінансових послуг. Але станом на 2025 рік дуже мало кредитних компаній перейшли на онлайн-формат обслуговування. Але це забезпечило зручність та швидкість отримання фінансових послуг для клієнтів з будь-якої точки України.
Розглянемо ринок детальніше.
Як ми вже згадували раніше – на сьогодні лише 2 компанії видають кредит онлайн під заставу авто, порівняємо їх.
| Кредитор | Ставка, %/міс | Макс. термін | Скільки дають грошей? | Наявність регулятора (ліцензії НБУ) | Вартість оформлення |
| RSG.UA | від 3% | 60 міс. | Онайлн до 50% від вартості авто | Так | безкоштовно |
| CashTime | від 4,9% | 48 міс. | Онлайн до 30% від вартості авто | Ні | 1% від суми кредиту |
Висновок
Обидві компанії пропонують можливість отримати зручний кредит онлайн під заставу авто, але з певними відмінностями в умовах. Додатково варто враховувати питання ліцензування – RSG.UA працює під наглядом НБУ, а CashTime не має регулятора, так як НацКомФінПослуг було розформовано.
Тож, як оформити кредит під заставу авто онлайн?
- Обрати компанію
Вивчіть відгуки, порівняйте відсоткові ставки та переконайтеся в наявності у кредитора офіційної ліцензії на фінансову діяльність. - Подати онлайн-заявку
Зазвичай це займає до 1 хв. - Дочекатися оцінки авто
Кредитор проводить експертну оцінку вартості машини та визначає можливий ліміт позики. - Погодити умови та підписати договір через ВЧАСНО
Уважно перевірте відсоткову ставку, комісії, умови дострокового погашення й обов’язково з’ясуйте, чи зможете користуватися авто впродовж дії договору. - Отримати кошти
Переказ здійснюється на банківський рахунок позичальника. У деяких випадках можливий варіант із виплатою готівкою – це дуже небезпечний маркер, якщо сума більше 30.000 грн.
Що кажуть представники RSG.UA
“Застава у вигляді авто знижує наші ризики, тому рішення ухвалюється швидко. До того ж позичальник отримує кошти без потреби їхати в офіс”, – коментує менеджер із роботи з клієнтами, що спеціалізується на кредитах під заставу авто онлайн.
Переваги кредиту під заставу авто онлайн
- Швидкий доступ до коштів
Часто рішення ухвалюється до 1 години, а гроші надходять на рахунок у той самий день. - Мінімальний пакет документів
Здебільшого достатньо паспорта, ІПН і техпаспорта на автомобіль. - Гнучкі умови
Умови погашення й можливість дострокового закриття кредиту можуть узгоджуватися індивідуально. А оформлення кредиту онлайн у деяких компаніях безкоштовне. - Відсутність жорстких вимог до кредитної історії
Завдяки заставі шанси на одержання позики вищі, навіть якщо кредитна історія неідеальна.
FAQ: Поширені запитання щодо кредитування під заставу авто
- Чи можу я користуватися авто під час кредиту?
– Деякі автоломбарди дозволяють залишити машину в себе. Проте є компанії, що наполягають на зберіганні авто на їхньому майданчику. - Яка сума переплати за кредит?
– Це залежить від відсоткової ставки, терміну і наявних комісій. Рекомендується порівнювати загальну вартість кредиту за допомогою показника APR (річна ефективна ставка). - Що станеться, якщо я не зможу виплачувати борг?
– У разі систематичних прострочень кредитор має право вилучити заставне майно й реалізувати його для погашення заборгованості. Завжди оцінюйте власні фінансові можливості перед укладанням угоди. - Чи можна погасити кредит достроково?
– Більшість офіційних фінансових установ передбачають таку можливість. Уважно читайте договір, аби переконатися, що не буде додаткових штрафів. - Які ризики для позичальника?
– Основний ризик – втрата автомобіля в разі невиплати боргу. Також важливо уникати несумлінних кредиторів, які можуть включати приховані комісії, прив’язку до курсу $ чи недобросовісні умови.
Оформлення кредиту під заставу авто онлайн – це швидкий та зручний спосіб отримати кошти без складних бюрократичних процедур. Такий варіант може бути оптимальним для тих, кому гроші потрібні «тут і зараз», а також для позичальників з неповною чи неідеальною кредитною історією. Водночас, щоб уникнути ризиків, важливо звертатися до перевірених фінансових компаній із прозорими умовами та офіційною ліцензією.
Порівнюйте пропозиції різних кредиторів, перевіряйте відгуки та вивчайте договір перед підписанням. Пам’ятайте, що автоломбард онлайн може пропонувати гнучкі умови користування транспортом, але в разі прострочення виплат ви ризикуєте втратити власне авто. Інвестуйте час у дослідження ринку та у фінансове планування, аби співпраця з автоломбардом була дійсно вигідною та безпечною.
Матеріал підготовлений для інформаційних цілей та не є фінансовою рекомендацією. Перед ухваленням остаточного рішення рекомендується проконсультуватися з незалежним фінансовим експертом або юристом.
